在云计算、大数据时代,技术创新周期越来越快,产品生命周期越来越短,跨界融合的产业整合将成为经济变革的主流趋势。跨界融合的产业变革的一个方面表现为新一轮ICT技术变革逐步向传统产业的研发、生产制造、营销模式、融资模式等各个环节渗透融合,带来了传统产业的改造升级以及广阔市场空间。其中,以互联网金融为代表在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心,带来了融资模式的变革,是典型的盈利模式的创新。
融资模式变革——互联网金融落地,多方势力加速布局
随着以互联网为代表的现代信息技术,特别是移动支付、大数据、搜索引擎、社交网络和云计算等的发展,诞生了诸多基于互联网的金融服务模式,对传统金融模式产生了极大的影响。以阿里巴巴和腾讯为代表的互联网企业正在创造着一个又一个新的商业模式,促使着互联网金融成为了当前最热门的话题。
目前我国互联网金融正呈现快速发展的态势,一是金融机构的互联网化,金融机构加速布局、积极开展基于互联网的业务创新。各金融机构纷纷意识到互联网金融将对传统金融业务产生变革,开始着手向互联网金融业务拓展。二是互联网企业纷纷布局金融业务,新型机构不断涌现、市场规模持续扩大。当前,互联网金融的模式主要如下几种:
融资模式变革——互联网金融带动传统企业融资模式变革
目前,互联网金融的网络融资模式主要有P2P 贷款,众筹融资和电商小贷三种。互联网金融这一全新的金融服务模式正在兴起,企业通过网络平台,能获得金融第三方技术服务,吸纳银行、小企业主、担保公司等多方的资源,让企业主能够得到及时、满意的金融服务。其中:
P2P 贷款行业或将面临政府加强监管,牌照发放等正规化进程,将导致全行业野蛮拓展的终结,这也会影响从业公司规模的扩张。
众筹模式目前还处于起步阶段,国外发展有一定的成绩,国内行业仍处于培育期,点名时间作为众筹模式的代表,由于带有一定的公益性质,因此仍有待观察。
在网络融资的三大模式中,电商小贷是最接近互联网金融内核的融资模式。依托于双边平台的数据积累,利用大数据技术的信用风险管理体系,协助有效控制了信用成本,同时依托于双边平台的销售体系,实现了运营成本的有效控制。
融资模式变革——第三方支付与金融网销的发展日渐成熟
经过十多年的发展,我国第三方支付行业已逐步由一个新兴行业发展成为一个成熟、合规、不断壮大的行业。其中,银行卡支付仍然占据着第三方支付的主导地位。
从市场格局分布来看,支付宝占据互联网支付市场半壁江山,其次是腾讯的财付通,占比达20%。同时,移动支付成为了增速最快的第三方支付模式。
随着电子商务广泛渗透到金融产品销售领域,金融网销的热度正持续升温,独立代销机构在理财产业链中起承上启下的平台作用。从基金投资者的购买渠道看,目前,交易软件平台上可交易的基金种类较少,除上市交易的基金外,只能购买证券公司代销的部分开放式基金,软件交易平台整体还不完善。未来金融网销渠道的发展方向在于垂直平台,这需要通过纵向一体化的策略来提高粘性。